Mirovinski fondovi u rujnu u minusu: Što to znači za one koji uskoro odlaze u mirovinu

Sve tri kategorije obveznih mirovinskih fondova rujan su završile s negativnim mjesečnim prinosom indeksa MIREX.

Prema izvješću koje je HANFA objavila 21. listopada, mjesečni nominalni prinos MIREX-a iznosio je minus 1,30 posto za kategoriju A, minus 0,80 posto za kategoriju B i minus 0,72 posto za kategoriju C. U posljednjih dvanaest mjeseci sve su tri kategorije ostale u plusu: A za 15,23 posto, B za osam posto i C za 0,32 posto. U ovo nije uključen učinak inflacije, a dvanaestomjesečni rezultat razlikuje se od rezultata ostvarenog od početka ove godine.

Neto imovina obveznih fondova smanjila se za 157,5 milijuna eura na približno 29 milijardi eura. Tijekom rujna uplaćeno je 164,8 milijuna eura doprinosa, a po zatvaranju osobnih računa isplaćeno 52,4 milijuna eura. Doprinosi su premašili te isplate za 112,4 milijuna eura, ali ukupna imovina ipak se smanjila. Na njezino kretanje utječu i rezultati ulaganja i novčani tokovi pa pad ukupne imovine nije jednak investicijskom gubitku.

Koliko se smanjila osobna štednja

MIREX pokazuje kretanje cijele kategorije, a pojedini fondovi mogu imati različite prinose. Njegov pad od 0,80 posto za kategoriju B zato ne znači da je svakom njezinu članu postojeća štednja pala za toliko. Stanje osobnog računa ovisi o broju i vrijednosti obračunskih jedinica konkretnog fonda, a mijenjaju ga i nove uplate doprinosa.

Primjerice, osoba na računu ima 40.000 eura, a vrijednost obračunske jedinice njezina fonda padne za 0,80 posto. Bez novih uplata i drugih promjena, postojeća štednja vrijedit će 39.680 eura, odnosno 320 eura manje. Primjer pokazuje smanjenje vrijednosti štednje iz drugog stupa, a ne smanjenje ukupne mirovine za isti postotak.

Kada se utvrđuje iznos za prijenos

Osobi koja upravo odlazi u mirovinu iznos štednje ne zaključava se primitkom informativnog izračuna. Prema postupku koji opisuju AZ mirovinski fondovi i Raiffeisenovo mirovinsko osiguravajuće društvo, nakon prvog izbora mirovinskog osiguravajućeg društva, odnosno MOD-a, postoji rok od 15 dana za promjenu izbora.

Kada izbor postane konačan, REGOS pokreće zatvaranje osobnog računa. Iznos za prijenos računa se množenjem broja obračunskih jedinica s njihovom vrijednošću na dan pokretanja tog postupka.

Do tada vrijednost štednje može porasti ili pasti. Informativni izračun je, ograđuje se REGOS, samo pomoć pri izboru mirovine i može se razlikovati od konačnog izračuna. Prijenosom sredstava prestaje članstvo u obveznom fondu, a isplata mirovine iz drugog stupa uređuje se ugovorom s odabranim MOD-om.

Prije odluke uspoređuju se mirovina samo iz prvog stupa i zbroj mirovina iz obaju stupova. Kod kombinirane mirovine važan je odabrani model isplate, uključujući usklađivanje i prava nakon smrti korisnika. Moguća je i jednokratna isplata do 20 posto štednje, pod uvjetom da je osnovna starosna ili prijevremena starosna mirovina iz prvog stupa veća od najniže mirovine prema Zakonu o mirovinskom osiguranju.

MOD budućem korisniku mora dostaviti pravila programa, prikaz mogućih opcija, prilagođene informativne izračune i povezane troškove. Ponude zato treba uspoređivati uz iste pretpostavke.

Ako osiguranik odabere samo prvi stup, sredstva iz drugog stupa prenose se u državni proračun, a HZMO određuje mirovinu kao da je cijelo vrijeme bio osiguran samo u prvom stupu. Ako odabere oba stupa, HZMO isplaćuje osnovnu mirovinu iz prvog stupa, a MOD mirovinu koja se financira prenesenom štednjom.