Prosječna mirovina u Hrvatskoj danas iznosi oko 47 posto prosječne plaće, što znači da velik broj građana nakon odlaska u mirovinu može očekivati značajan pad životnog standarda.
Prema analizi tvrtke Finax, prvog pružatelja Paneuropskog osobnog mirovinskog proizvoda u Europi, zaposlenici koji žele zadržati sličan standard života u mirovini moraju početi ulagati znatno ranije nego što većina pretpostavlja.
Prosječna neto plaća u Hrvatskoj trenutačno iznosi 1.527 eura, dok prosječna mirovina iznosi oko 717 eura. Istodobno, hrvatski umirovljenici u mirovini provedu više od 21 godine, nakon prosječno 32 godine radnog staža. Sustav dodatno opterećuju demografski trendovi i starenje stanovništva, dok tek manji dio zaposlenih aktivno štedi za starost kroz dobrovoljne oblike mirovinske štednje.
Tridesetogodišnjaci bi morali izdvajati 175 eura
Analiza koju potpisuje Emilio Gučec, analitičar Finaxa, pokazuje da bi osoba koja danas ima 30 godina trebala izdvajati oko 175 eura mjesečno kako bi u mirovini mogla nadoknaditi razliku između prosječne plaće i prosječne mirovine.
Izračun se temelji na potrebi za dodatnih 800 eura mjesečno u današnjoj vrijednosti novca, što zbog inflacije do 65. godine raste na više od 2.000 eura mjesečno.
Kako bi se takav iznos mogao isplaćivati tijekom prosječne 21 godine mirovine, potrebno je do umirovljenja prikupiti gotovo 370.000 eura. Uz očekivani godišnji prinos od 7,95 posto tijekom faze ulaganja, to znači izdvajanje oko 11,4 posto današnje prosječne neto plaće.
U četrdesetima je isti cilj znatno skuplji
Situacija je zahtjevnija za građane koji s ulaganjima počinju kasnije. Osoba koja počne ulagati tek s 40 godina trebala bi izdvajati oko 314 eura mjesečno kako bi ostvarila isti cilj. To predstavlja više od 20 posto današnje prosječne neto plaće.
Razlog je, navodi se u analizi, jednostavan: vrijeme je najvažniji faktor u dugoročnom investiranju. Deset izgubljenih godina ne može se nadoknaditi manjim korekcijama, nego znatno većim mjesečnim izdvajanjima.
Izračuni se temelje na dugoročnom ulaganju putem globalno diverzificiranih ETF fondova, uz dinamičniji portfelj tijekom faze štednje i konzervativniji pristup tijekom isplate mirovine. U projekcijama je uzeto u obzir i godišnje usklađivanje isplate s inflacijom kako bi se očuvala kupovna moć građana u mirovini.
Pravilo za upravljanje osobnim financijama
Za lakše upravljanje osobnim financijama, Finax preporučuje primjenu pravila 50/30/20. Prema toj metodi, 50 posto prihoda namijenjeno je osnovnim životnim troškovima, 30 posto osobnim željama, dok se preostalih 20 posto usmjerava na štednju, ulaganje i otplatu dugova.
