REGOS-ov izračun mirovine: kako usporediti ponuđene iznose prije konačnog izbora

REGOS-ov informativni izračun pomaže osiguranicima pri izboru mirovine: samo iz prvog stupa ili iz oba stupa. Prije odluke treba usporediti ukupnu mjesečnu mirovinu, način usklađivanja, mogućnost jednokratne isplate i prava nakon smrti korisnika.

Usporedite ukupne mjesečne iznose

Nakon podnošenja zahtjeva za starosnu ili prijevremenu starosnu mirovinu HZMO-u, REGOS prikuplja izračune HZMO-a i mirovinskih osiguravajućih društava te ih dostavlja na kućnu adresu.

Ako odaberete samo prvi stup, štednja iz drugog prenosi se u državni proračun, a HZMO određuje mirovinu kao da ste cijelo vrijeme bili osigurani samo u prvom stupu. Kod kombinirane mirovine HZMO isplaćuje osnovnu mirovinu, a odabrano društvo drugi dio.

Iznos mirovine samo iz prvog stupa zato treba usporediti sa zbrojem obaju dijelova kombinirane mirovine. U izračunu su prikazane ponude Hrvatskog mirovinskog osiguravajućeg društva (HRMOD) i Raiffeisen mirovinskog osiguravajućeg društva (RMOD).

Pri usporedbi njihovih iznosa gledajte isti oblik isplate i iste uvjete: usklađivanje, zajamčeno razdoblje te uzima li se dio štednje jednokratno.

Što znače viša i niža opcija

Viša opcija u REGOS-ovu prikazu temelji se na pojedinačnoj doživotnoj mirovini, a niža na pojedinačnoj doživotnoj mirovini sa zajamčenim razdobljem od 20 godina. To su usporedni modeli isplate mirovine iz drugog stupa, a ne preporuka da odaberete najveći prikazani iznos. REGOS upozorava da prikazani oblik isplate ne mora biti primjenjiv na svakog osiguranika.

Zajamčeno razdoblje ne znači da se vaša mirovina isplaćuje samo 20 godina: vi je primate doživotno. Ako umrete prije isteka ugovorenog razdoblja, isplata se pod ugovorenim uvjetima nastavlja imenovanim korisnicima odnosno nasljednicima do njegova isteka. Kod pojedinačne mirovine bez zajamčenog razdoblja takav nastavak isplate nije ugovoren.

Usklađivanje i jednokratna isplata mijenjaju usporedbu

Mirovina iz prvog stupa obvezno se usklađuje prema zakonskim pravilima. Za drugi dio možete odabrati isplatu s usklađivanjem prema inflaciji ili bez njega. Neusklađivana mirovina ima viši početni iznos, ali ne raste zbog inflacije. Usklađivana počinje nižim iznosom, no s vremenom može postati viša, ovisno o kretanju cijena. Zato početna razlika ne pokazuje koja će opcija biti povoljnija tijekom cijelog razdoblja primanja.

Provjerite i ostvarujete li pravo na jednokratnu isplatu do 20 posto štednje iz drugog stupa. Uvjet je da vam osnovna starosna ili prijevremena starosna mirovina iz prvog stupa bude viša od najniže mirovine, a podatak o ispunjavanju uvjeta nalazi se u izračunu. Uzimanje dijela štednje odmah ostavlja manje sredstava za doživotnu isplatu i trajno smanjuje mjesečni iznos iz drugog stupa.

Prije izjave zatražite izračun za svoje okolnosti

Prikazani iznosi mirovina i jednokratne isplate iskazani su u bruto iznosima. To nije nužno iznos koji će sjesti na račun: neto isplata ovisi o primjeni poreznih pravila. Informativni izračun može se razlikovati i od konačnog obračuna, među ostalim zbog datuma početka isplate, stanja štednje i odabranog mirovinskog programa.

Prije potpisivanja izjave o izboru mirovine od oba društva zatražite izračun za oblik isplate koji možete ugovoriti, uz podatke o naknadama i pravima partnera ili drugih korisnika. Usporedite ponude za iste uvjete, a tek potom odlučite između prvog stupa i kombinirane mirovine. Konačni izbor između tih dviju mogućnosti ne može se naknadno povući.