Vlastita ili obiteljska mirovina? Dva primjera pokazuju što je povoljnije

Nakon smrti supružnika, korisnik mirovine može birati između obiteljske mirovine i vlastite mirovine uz isplatu dijela obiteljske, ako ispunjava propisane uvjete. Povoljniji izbor ovisi o iznosima obiju mirovina pa prije odluke treba usporediti koliko bi se primanjem svakog od tih prava ostvarilo.

Mogućnost isplate dijela obiteljske mirovine uz vlastitu uvedena je 1. siječnja 2023. godine. Korisnik pritom nastavlja primati svoju starosnu, prijevremenu starosnu ili invalidsku mirovinu, a uz nju mu se isplaćuje dio obiteljske mirovine. Za tu mogućnost mora imati navršenih 65 godina i ispunjavati ostale zakonske uvjete.

Što je povoljnije: obiteljska ili vlastita uz dodatak?

Obiteljska mirovina za jednog člana obitelji u pravilu se određuje primjenom mirovinskog faktora 0,77. Dio obiteljske mirovine koji se može primati uz vlastitu iznosi 27 posto tako određene obiteljske mirovine.

Primjerice, ako je mirovina pokojnog supružnika bila 500 eura, obiteljska mirovina za jednog korisnika iznosit će 385 eura. Od tih 385 eura računa se 27 posto, odnosno 103,95 eura, koliko bi korisnik mogao primati uz svoju mirovinu.

Ako njegova vlastita mirovina također iznosi 500 eura, ukupno će primati 603,95 eura. U tom je slučaju povoljnije zadržati vlastitu mirovinu i zatražiti dio obiteljske.

Računica je drukčija ako vlastita mirovina iznosi 300 eura, a mirovina pokojnog supružnika 800 eura. Obiteljska mirovina će tada iznositi 616 eura, dok će vlastita uz dio obiteljske iznositi ukupno 466,32 eura. U tom je slučaju povoljnija obiteljska mirovina.

Riječ je o pojednostavljenim primjerima prije eventualnog oporezivanja, uz pretpostavku da su ispunjeni uvjeti za oba prava i da nema drugih korekcija obračuna. Konačne iznose utvrđuje Hrvatski zavod za mirovinsko osiguranje (HZMO).

Tko može primati dio obiteljske mirovine?

Dio obiteljske mirovine može ostvariti bračni ili izvanbračni drug, razvedeni bračni drug kojem je dosuđeno pravo na uzdržavanje, životni partner ili neformalni životni partner.

Uz pravo na vlastitu starosnu, prijevremenu starosnu ili invalidsku mirovinu, korisnik mora ispunjavati i uvjete za ostvarivanje prava na obiteljsku mirovinu. Samo navršenih 65 godina i smrt supružnika nisu dovoljni za priznavanje njezina dijela.

Koje uvjete treba ispuniti?

Za isplatu dijela obiteljske mirovine uz vlastitu korisnik mora imati navršenih 65 godina života. U pravilu mora biti i jedini korisnik obiteljske mirovine.

Iznimka postoji ako obiteljsku mirovinu koristi zajedno s članom obitelji kojem je utvrđen potpuni gubitak radne sposobnosti ili opća nesposobnost za rad, kao i uz dijete kojem je priznat status osobe s invaliditetom.

Treći uvjet odnosi se na ukupnu svotu mirovina iz obveznog mirovinskog osiguranja u Hrvatskoj. Zbroj mirovina iz prvog i drugog mirovinskog stupa ne smije prelaziti 80 aktualnih vrijednosti mirovine. Od 1. srpnja 2026. aktualna vrijednost mirovine iznosi 15,64 eura pa taj prag iznosi 1.251,20 eura.

Koliki je dio obiteljske mirovine?

Dio obiteljske mirovine određuje se u visini od 27 posto obiteljske mirovine za jednog člana obitelji. Dakle, tih se 27 posto ne računa izravno od mirovine pokojnog supružnika, nego od pripadajuće obiteljske mirovine.

Istodobno su propisani najniži i najviši iznos. Najniži iznos odgovara trima aktualnim vrijednostima mirovine. Prema aktualnoj vrijednosti od 15,64 eura, riječ je o 46,92 eura. Ipak, najniži iznos ne može biti veći od 50 posto pripadajuće obiteljske mirovine.

Ako zbroj vlastite mirovine i dijela obiteljske mirovine prelazi 80 aktualnih vrijednosti mirovine, ne isplaćuje se puni izračunani dio. Korisniku tada pripada samo razlika do propisanog praga od 1.251,20 eura.

Aktualna vrijednost mirovine usklađuje se 1. siječnja i 1. srpnja pa se tada mijenjaju i najniži iznos dijela obiteljske mirovine te najviši dopušteni ukupni iznos. Korisnicima kojima je obiteljska mirovina određena u visini najniže ili najviše mirovine, dio obiteljske mirovine računa se od tako određenog iznosa.

Računa li se i inozemna mirovina?

Ako korisnik uz mirovinu ostvarenu u Hrvatskoj prima i mirovinu iz inozemstva, njezin se iznos ne uzima u obzir pri utvrđivanju prelazi li ukupna svota mirovina prag od 80 aktualnih vrijednosti mirovine.

U taj se prag uračunavaju samo mirovine iz obveznog mirovinskog osiguranja u Hrvatskoj, odnosno iz prvog i drugog stupa.

Koji zahtjev treba podnijeti?

Pravo na isplatu dijela obiteljske mirovine ostvaruje se na zahtjev. Korisnici kojima su već priznata i prava na vlastitu i na obiteljsku mirovinu podnose samo zahtjev za isplatu dijela obiteljske mirovine.

Ako korisnik prima starosnu, prijevremenu starosnu ili invalidsku mirovinu, ali mu pravo na obiteljsku mirovinu još nije priznato, mora podnijeti zahtjev za priznanje prava na obiteljsku mirovinu i zahtjev za isplatu njezina dijela.

Slično vrijedi i za korisnika obiteljske mirovine kojem još nije priznato pravo na starosnu mirovinu. On podnosi zahtjev za priznanje prava na starosnu mirovinu i zahtjev za isplatu dijela obiteljske mirovine.

Od kada pripada pravo?

Korisniku vlastite mirovine kojem još nije priznato pravo na obiteljsku mirovinu isplata dijela obiteljske mirovine može pripasti od prvog dana sljedećeg mjeseca nakon podnošenja zahtjeva i za šest mjeseci unatrag, ali ne prije dana na koji su ispunjeni uvjeti za njegovo ostvarivanje.

Isto pravilo vrijedi i za korisnika obiteljske mirovine kojem još nije priznato pravo na starosnu mirovinu.

Gdje se predaje zahtjev?

Zahtjev za isplatu dijela obiteljske mirovine može se podnijeti u područnim službama i uredima HZMO-a, u poštanskim uredima diljem Hrvatske te u Mirovinskim informativnim centrima. Moguće ga je predati i elektroničkim putem, preko e-Usluga HZMO-a u sustavu e-Građani.